1.2004年，山西(xi)一(yi)家(jia)公司(si)1.5億元存(cun)款只剩下20多萬(wan)元，調(diao)查結果震驚全國，十案(an)犯(fan)共(gong)計詐騙數億元，9家(jia)銀行(xing)、69家(jia)企(qi)業牽涉(she)其中。

2.2012年，河北一家公(gong)司在(zai)(zai)銀(yin)行存入(ru)4500萬元，卻在(zai)(zai)兩年后無錢可取(qu)。調查發現，是魏某偽造了銀(yin)行、企(qi)業的(de)印章、密碼支付器等(deng)，兩頭欺騙。值得注意的(de)是，第一筆1000萬被挪用時，對(dui)賬單寄(ji)到了公(gong)司，卻被會計李某隱瞞。此案近期獲省銀(yin)保(bao)監會回應，認為該支行操作不(bu)符合銀(yin)企(qi)對(dui)賬相(xiang)關規(gui)定，存在(zai)(zai)違規(gui)行為。

3.2015年，某公司存(cun)款(kuan)到期后(hou)(hou)未能兌付，報案后(hou)(hou)查出，王某通過偽造印章，修(xiu)改預留聯系人等方(fang)式，挪用該公司55億(yi)存(cun)款(kuan)。

4.2018年，王某利(li)用其擔任公(gong)司(si)會計，掌管(guan)公(gong)司(si)賬(zhang)戶(hu)、印章的職務(wu)之(zhi)便，先后數次從(cong)公(gong)司(si)賬(zhang)戶(hu)中(zhong)挪用公(gong)款達(da)900萬，用于打賞女主播。

這些經濟犯罪案件都涉及銀企(qi)(qi)對賬，犯罪分子通(tong)過仿冒企(qi)(qi)業(ye)公章等(deng)手段，轉(zhuan)移公司賬戶內的存款(kuan)。而對銀企(qi)(qi)對賬的忽視(shi)、防(fang)范不及時(shi)，給銀行與企(qi)(qi)業(ye)帶(dai)來無法挽(wan)回的損失。

銀企對賬

銀企對(dui)賬是銀行(xing)和企業定期核對(dui)賬務，調平雙方(fang)賬戶的行(xing)為。包括(kuo)對(dui)單(dan)位存(cun)款(kuan)(kuan)、貸(dai)款(kuan)(kuan)、委(wei)托貸(dai)款(kuan)(kuan)、委(wei)托貸(dai)款(kuan)(kuan)基金、轉貸(dai)款(kuan)(kuan)資金等賬務的核對(dui)。

銀企對賬(zhang)絕不是(shi)簡單地要(yao)一個企業加蓋(gai)核(he)對無(wu)誤的回執(zhi)，而是(shi)銀行內部控制的一項經常(chang)性工(gong)作，是(shi)防(fang)范資金(jin)風(feng)險的有效(xiao)監督(du)手段。銀企雙方都(dou)應該把它當作進(jin)行會計核(he)算的重要(yao)監督(du)、制約(yue)措施，共同(tong)構筑防(fang)火墻(qiang)，發(fa)揮應有的功效(xiao)。

• 銀企(qi)(qi)對賬可以(yi)保證企(qi)(qi)業(ye)資金安(an)全性，規范企(qi)(qi)業(ye)會計核算，及時發(fa)現和防(fang)止操作(zuo)錯誤、貪污和挪(nuo)用(yong)公款、帳戶(hu)被非法(fa)使用(yong)等風(feng)險的發(fa)生，確保企(qi)(qi)業(ye)資金安(an)全使用(yong)。

• 銀企對賬有助于銀行(xing)掌握企業的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)結(jie)構、資(zi)金(jin)(jin)運行(xing)情況，及時發現金(jin)(jin)融(rong)風險，確保銀行(xing)資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)安全。也是(shi)反洗錢(qian)等金(jin)(jin)融(rong)風險管理工作(zuo)的(de)(de)(de)必備(bei)環(huan)節，同(tong)時還能側面(mian)了(le)解客戶的(de)(de)(de)經營(ying)活動(dong)，如業務需求、存款增長點、業務擴張等，有利于銀行(xing)吸收新的(de)(de)(de)客戶資(zi)源，拓(tuo)展新的(de)(de)(de)業務。

然而(er)，有較(jiao)多企業缺(que)少金融風(feng)險(xian)意識，認為對(dui)賬(zhang)僅(jin)僅(jin)是為了防范銀行(xing)內部風(feng)險(xian)，加重企業自身(shen)負擔(dan)和工作(zuo)量，致(zhi)使銀行(xing)發出的對(dui)賬(zhang)單(dan)(dan)返收率較(jiao)低。而(er)紙質對(dui)賬(zhang)單(dan)(dan)配送過程難以管(guan)控，存(cun)在賬(zhang)單(dan)(dan)送達和回收率較(jiao)低、對(dui)賬(zhang)時效(xiao)不達標、信息安全風(feng)險(xian)、銀行(xing)管(guan)理成本高等難題。對(dui)于銀行(xing)而(er)言，對(dui)賬(zhang)流(liu)程繁瑣(suo)、網點壓力重等困難也使得銀企對(dui)賬(zhang)工作(zuo)開展不順。

銀企對賬三大難點：

信(xin)息安全管控難。

電子對賬轉型難。

對賬率(lv)達標難。

銀雁科技智慧對賬平臺

銀雁科技(ji)首家推(tui)出(chu)銀企智(zhi)(zhi)慧對(dui)賬(zhang)(zhang)服(fu)務(wu)平(ping)臺(tai)，打造對(dui)賬(zhang)(zhang)服(fu)務(wu)的一(yi)體化、智(zhi)(zhi)能化、集(ji)約化。實現從數據(ju)清洗、賬(zhang)(zhang)單生成、電子(zi)催(cui)對(dui)、線下上(shang)門對(dui)賬(zhang)(zhang)到數據(ju)統計(ji)的全流程服(fu)務(wu)。銀雁科技(ji)智(zhi)(zhi)慧對(dui)賬(zhang)(zhang)平(ping)臺(tai)融入AI智(zhi)(zhi)能語音、遠程辦公系(xi)統等智(zhi)(zhi)能技(ji)術(shu)，進(jin)一(yi)步提升電子(zi)對(dui)賬(zhang)(zhang)的客戶體驗(yan)，降(jiang)低電子(zi)對(dui)賬(zhang)(zhang)成本。

銀雁(yan)科技智慧對賬平臺

銀企(qi)(qi)對(dui)(dui)(dui)賬作(zuo)為(wei)商業(ye)銀行內控的(de)一項常態化工作(zuo)，同時(shi)也是(shi)監管(guan)部門的(de)重要監管(guan)指標，銀企(qi)(qi)對(dui)(dui)(dui)賬能力將(jiang)成為(wei)銀行運營能力提升(sheng)的(de)重要突破口。銀雁科技智慧對(dui)(dui)(dui)賬平臺以提升(sheng)整體(ti)對(dui)(dui)(dui)賬率為(wei)目標，“紙質對(dui)(dui)(dui)賬+電子對(dui)(dui)(dui)賬”一體(ti)化管(guan)理(li)。

銀行管理后臺，實時監控對賬結果(guo)

銀(yin)雁科技管理(li)后(hou)臺，實時(shi)查(cha)看對賬完成情(qing)況

加強賬(zhang)戶管(guan)理(li)，完善(shan)銀企對(dui)(dui)賬(zhang)流(liu)程既是監(jian)管(guan)部(bu)門(men)對(dui)(dui)商業銀行(xing)的管(guan)理(li)要求(qiu)，也是銀行(xing)強化內(nei)部(bu)風險(xian)管(guan)控，優(you)化銀行(xing)經營管(guan)理(li)的內(nei)生需求(qiu)。銀雁科技(ji)以“科技(ji)+服務”為手段，創新對(dui)(dui)賬(zhang)方式，優(you)化對(dui)(dui)賬(zhang)流(liu)程，提(ti)升對(dui)(dui)賬(zhang)效率(lv)與達成率(lv)，助力商業銀行(xing)運營能(neng)力提(ti)升。